Легальные и нелегальные кредиторы: как отличить и не стать жертвой

Одним из распространённых нарушений на рынке финансовых услуг является нелегальная выдача займов и кредитов организациями, не имеющими на это права. В соответствии с действующим законодательством, выдавать кредиты могут только банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Все легальные участники рынка поднадзорны Банку России и включены в соответствующие реестры, которые опубликованы на официальном сайте регулятора. Если организация предлагает кредиты, но отсутствует в реестрах Банка России, её деятельность является незаконной.

Чем опасны нелегальные кредиторы

Нелегальный кредитор	Легальный кредитор
Запредельные проценты по кредиту, бесконтрольные начисления пеней и штрафов.	Вся деятельность строго регламентирована. С 1 января 2020 года установлено предельное значение процентов и штрафов по кредиту сроком до одного года — оно не может превышать сумму долга более чем в 1,5 раза. Также действует ограничение ежедневной процентной ставки — не более 1% в день.
Незаконные и агрессивные методы при взыскании долга.	Действия легальных взыскателей строго ограничены федеральным законодательством.
Договор содержит расплывчатые формулировки, зачастую включающие скрытые условия. Например, может не быть указан срок возврата кредита, что позволяет кредитору потребовать всю сумму долга с процентами уже на следующий день.	В договоре чётко прописан порядок выдачи и возврата кредита. Полная стоимость кредита указывается в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия кредита или займа представлены в отдельной таблице.

Виды нелегальных кредиторов

Деятельность нелегальных кредиторов не ограничивается только незаконной выдачей денег под высокие проценты. Среди распространённых схем мошенничества:

• Предоплата за кредит. Гражданин перечисляет злоумышленникам вознаграждение за помощь в получении займа либо оплачивает комиссию за перевод или выдачу кредита, но деньги не получает, а мошенники прекращают общение.
• Обратный лизинг. Мошенники предлагают кредит под залог ПТС автомобиля, заключают с заёмщиком договор купли-продажи транспортного средства, обещая вернуть машину после погашения долга, а пока владелец может пользоваться ею на правах аренды. Впоследствии автомобиль не возвращается.

Рекомендации по защите от нелегальных кредиторов

• Не принимать решение о получении кредита поспешно. В первую очередь проверить, включена ли организация в реестры Банка России. Сделать это можно в разделе «Проверить участника финансового рынка» на официальном сайте Банка России.
• Внимательно изучать договор, сверять устные обещания с текстом документа.
• Не доверять рекламным обещаниям, которые выглядят нереалистично, например:
  • кредит без справок и поручителей;
  • кредит без банков;
  • деньги за 10 минут;
  • кредит под залог имущества под низкий процент;
  • решение всех финансовых проблем.

При возникновении сомнений в законности деятельности финансовой организации рекомендуется отказаться от её услуг. Информацию о действиях возможных нелегальных кредиторов можно направить в Банк России через раздел «Анонимное информирование» или интернет-приёмную на официальном сайте регулятора.