О черных кредиторах
Черное и белое
Одним из самых распространенных нарушений на рынке финансовых услуг является нелегальная выдача займов и кредитов, которой занимаются так называемые «черные кредиторы». По закону, выдавать кредиты могут только банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Все легальные кредиторы поднадзорны Банку России и числятся в соответствующих реестрах, которые опубликованы на сайте регулятора. Если организация выдает кредиты, но отсутствует в реестрах Банка России, – это и есть «черный кредитор».
Чем опасны нелегальные кредиторы
|
Черный кредитор |
Белый кредитор |
|
Запредельные проценты по кредиту, бесконтрольные начисления пеней и штрафов. |
Вся деятельность строго регламентирована. Например, с 1 января 2020 года установлено предельное значение процентов и штрафов, начисленных по кредиту сроком до одного года – оно не может превышать сумму долга более чем в 1,5 раза. Кроме того, действует ограничение ежедневной процентной ставки - не более 1% в день.
|
|
Незаконные и агрессивные действия при взыскании долга. |
Действия легальных взыскателей строго ограничены.
|
|
Договор с обтекаемыми формулировками, зачастую содержит неприятные сюрпризы и ловушки. Например, может быть не указан срок возврата кредита, что позволяет кредитору запросить всю сумму долга с процентами уже на следующий день. |
В договоре четко прописан порядок выдачи кредита или займа, условия их возврата или использования. Обязательно прописывается полная стоимость кредита — в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия кредита или займа прописаны в отдельной таблице.
|
Какие бывают нелегальные кредиторы
Спектр деятельности черных кредиторов не ограничивается только незаконной выдачей денег под высокие проценты. Один из распространенных видов мошенничества – предоплата за кредит. Человек платит злоумышленникам вознаграждение за помощь в получении займа, или оплачивает комиссию за перевод или выдачу кредита, однако никакого кредита в итоге не получает, а мошенники исчезают вместе с предоплатой.
Схема так называемого обратного лизинга – еще одна уловка финансовых махинаторов, которые предлагают кредит под залог ПТС автомобиля. Мошенники заключают с должником договор купли-продажи автомобиля, обещая, что машина вернется к владельцу, как только будет выплачен долг, а пока он может ездить на ней на правах аренды. Но спустя какое-то время выясняется, что возвращать автомобиль владельцу никто не собирается.
Как не стать жертвой нелегала
1. Самое главное – не принимать решение спонтанно и первым делом проверить, присутствует ли организация, в которой вы планируете взять вредит, в реестрах Банка России на сайте регулятора в разделе «Проверить участника финансового рынка».
2. Внимательно читать договор, сверять обещанное на словах с написанным в документах.
3. Не доверять слишком заманчивым обещаниям и громким рекламным лозунгам, например:
- кредит без справок и поручителей,
- кредит без банков,
- деньги за 10 минут,
- кредит под залог имущества под низкий процент;
- решим все ваши финансовые проблемы.
При малейших сомнениях в законности деятельности финансовой организации, лучше отказаться от ее услуг, а информацию о действиях возможных нелегальных кредиторов передать в Банк России – в разделе «Анонимное информирование» или через интернет-приемную на сайте Банка России.
